回復型房貸可以靈活運用您的貸款額度，還了又借、借了又還，您可以使用這筆資金作投資理財、公司週轉金、也可以當作緊急備用金。
本篇將會講解回復型房貸是什麼意思還有它有什麼優缺點。
回復型房貸是什麼？跟一般房貸的差別？
回復型房貸，又稱「理財型房貸、循環型房貸、透支型房貸、活用型房貸」，是一種結合一般房屋貸款與循環型貸款的房貸產品。
回復型房貸就像是一個「還了又可以借」的房貸帳戶。你每個月繳房貸，還掉的本金會變成你可隨時動用的額度，需要用錢時就能隨時提領出來，不用再另外申請貸款。而且，你只有在動用這筆錢時才需要付利息，沒動用就不會產生利息，非常方便靈活。
這種房貸的好處是，利率通常比信貸低，而且不用再經過繁瑣的貸款審核程序。對於有資金需求的人來說，是一個方便又划算的選擇。
回復型房貸的申請資格及流程
申辦理財型房貸的資格？
- 年滿20歲
- 名下有房屋
- 信用良好（信用評分不能低於600分）
- 具償還能力（須有穩定收入的工作、提供財力證明）
回復型房貸申請流程：
- 提出申請：準備好不動產資料向銀行提出申請。
- 銀行審核：銀行會審核您的資料、信用狀況、房屋價值等。
- 簽約對保：審核通過後，與銀行簽訂合約。
- 設定抵押權：將不動產抵押給銀行，並繳納相關費用。
- 辦理保險：投保火險和地震險。
- 設定額度：銀行設定可循環動用的額度。
回復型房貸的優點
- 提領資金方便、隨時動用：可隨時透過存摺、金融卡、網路銀行提領或轉帳。
- 動用才計息：未動用資金不計息，按日計息，當日借還不計息。
- 還款彈性、不用綁約：可隨借隨還，提前償還無違約金。
- 利率比信貸低：有房子作擔保，利率通常較低。
- 期限內不還本金，只繳利息：每月還款壓力較小。
- 靈活理財，活化資產：可重複動用還款，活化房產。
回復型房貸的缺點
- 利率較高：相較於一般房貸，利率通常較高。
- 合約期限短：多數為一年一約，續約需視信用狀況而定，可能無法長期使用。
- 額度受限：可動用額度取決於已還房貸本金，還款金額不多時，額度可能無法滿足需求。
回復型房貸適合哪些人？
- 理財規劃族：彈性運用資金，活化資產。
- 投資族：快速取得資金，利率較低，適合股票等投資。
- 投資理財活動較頻繁者：靈活調度資金。經營生意者：資金週轉需求高。
- 自營商、企業主：收入不固定，可用於資金週轉、發放薪資等。
- 一般家庭：可作為緊急備用金，支付學費、旅遊、醫療等費用。
- 需要備用金者：應對突發狀況，填補短期資金缺口。
回復型房貸注意事項
- 一年一約：信用正常會自動展延，但第三年需重新審核，若收入減少或信用有瑕疵，可能無法續用。
- 升息風險：升息會增加還款金額和利息，使低利優勢消失。
- 用途限制：部分銀行限制資金用途，例如不可投資房地產。
- 利率較高：相較一般房貸和房屋增貸，風險較高，利率也較高（約高1%~2%）。
- 審核嚴格、可貸成數低：因貸款餘額不減，銀行風險較高，審核嚴格且額度較少。
- 同時背負兩筆貸款：需同時繳納本息均攤的購屋房貸和按日計息的理財型房貸利息，增加還款壓力。
回復型房貸的常見問題
Q: 一般購屋房貸在A銀行，可以B銀行申請理財型房貸嗎？
A: 不可以，理財型房貸與購屋房貸共用額度，需轉貸至同一銀行才能辦理。
Q: 理財型房貸有限制房屋條件嗎？
A: 銀行對物件有偏好，老舊房屋或小套房可能影響額度或過件率。
Q: 理財型房貸額度不足可以申請提高額度嗎？
A: 可以，但需財力提升、房屋增值且還款正常，可能需支付手續費。
Q: 申請理財型房貸後如果都沒有動用會怎樣？
A: 銀行可能詢問是否取消或收取展期手續費。
Q: 申請理財型房貸展期卻被拒絕的原因？
A: 可能原因包括：
- 負債比過高
- 房屋被設定第二順位抵押權
- 動用理財型房貸額度去繳房貸
- 擔保品為土地、廠房、辦公室、持分房屋或非本人持有房屋
- 三個月內貸款或信用卡費延滯30天以上或未繳信用卡費最低應繳金額
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