家，永遠是最溫暖個港灣。2025 年的青年首購貸款，要怎麼申請呢？有哪些趨勢變化？新青安是甜蜜還是毒藥，全面大解密，給想要首購的大家！
精選內容
2025年青年首購貸款還能再申請嗎？
可以，青年首購貸款預計在明年 7 月底，就不再補貼及申請，撥款日最遲不超過2026/10/31。
目前承辦銀行為公股銀行，並且貸款利率計算方式可分為三種，可以挑選適合自己的還款方式。
誰可以使用新青安貸款？
只需要是第一次買房，且符合年齡18歲以上40歲以下。
但是新青安貸款，一人只能使用一次！若是您曾經買過房，後面賣掉了，請放心，只自已的名下沒有登記房子，就都能用青年首購貸款。
- 名下無登記住宅
- 年收入在20百分外以下
- 本人及其他家庭成員未居住社區住宅
需要準備多少頭期款？
約兩成頭期款，貸款額度上限800萬！例如：若房價1000萬，需自備200萬頭期款。
最新各家銀行青年首購費用
| 公股八大銀行 | 青年首購費用 |
| 台灣銀行 | 3300元 |
| 第一銀行 | 5300元起 |
| 土地銀行 | 5300-5600元 |
| 合作金庫商業銀行 | 5300元起 |
| 台灣中小企業銀行 | 3300元起 |
| 彰化銀行 | 無固定 |
| 華南銀行 | 無固定 |
| 兆豐銀行 | 無固定 |
彰化銀行、華南銀行、兆豐銀行：手續費按貸款額度 ×0.0015 再加 300 元信用查詢費
| 富邦銀行 | 永豐銀行 | |
| 名稱 | 青年安心成家購屋貸款 | 首購房貸 |
| 貸款金額 | 最高80％(無限制上限金額) | 最高85％ |
| 利率 | 一段式機動利率： 2.65 % | 機動利息 2.50% |
| 還款期限 | 30年 | 40年 |
| 手續費 | 5000元 | 5000-12000元 |
一段式、二段式、混合式利率解析
一段式利率
中華郵政2年期定儲未達500萬，利率自111年12月21日為1.47%，採一段式、二段式或混合式計息，選定後不得更改。新貸案件自110年起，按基準利率加0.555%（現為1.9%）計息。
二段式利率
前2年利率1.69%，第3年起1.99%，採機動計息。
混合示利率
前2年固定利率：第1年1.87%，第2年1.97%，第3年起1.99%機動計息。
青年首購還款方式懶人包
本金攤還
每月還款本金固定，利息依剩餘貸款計算，隨本金償還，利息逐月遞減。
本金試算範例
- 每月本金 = 貸款總額 ÷ 貸款期數
- 每月利息 = 剩餘本金 × 年利率 ÷ 12
- 每月還款額 = 每月本金 + 當期利息
本息攤還
本息平均償還，每期還款金額固定。前期主要繳利息，本金償還較少。
本息試算範例
- 每月還款金額 = 貸款金額 × 月利率 × (1 + 月利率) ^ 期數 ÷ ((1 + 月利率) ^ 期數 – 1)
- 每期本金 = 每月還款金額 – 當期利息
- 每期利息 = 剩餘本金 × 月利率
本金攤還適合收入穩定、前期負擔能力較高者；而本息攤還適合初期收入較低或預算緊繃，偏好每月固定還款金額的年輕人。
若您需要計算還款金額，詳細情形可諮詢我們。
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新青安貸款申請流程
- 選擇銀行(公股銀行申請時間會比一般銀行較長)
- 填寫申請書
- 資料審核
- 照會
- 簽約對保
- 地政事務所抵押權設定
- 撥款至指定帳戶
新制 vs. 舊制差異分析
貸前徵審：核查申貸者是否為「投資客」或「人頭戶」
貸後管理：
- 檢視建物謄本是否有所有權不得移轉預告登記或次順位抵押權設定
- 不動產購價回查及貸後繳款查證
- 確認是否為本人繳款
新貸戶簽自住切結書：
- 2024/6/27後新戶：違規則終止利息補貼，並重新核定條件
- 2024/6/27前舊戶：依個案處理
每人限貸一次：自2024/6/27起，2023/8/1後經核貸的新青安優惠貸款者，無法再次申請
政府資料勾稽：勾稽擔保品地址與跨部會資料，查是否有出租行為
公股銀行與民間銀行青年首購貸款，哪個更適合你？
申請條件與限制比較
公股銀行通常要求申請人年齡較低（例如35歲以下），且收入限制較為寬鬆，但申請程序較為繁瑣，需要提供更多證明材料，並且大多數需要收入證明或信用要求。
相比之下，民間銀行的申請條件較為靈活，對年齡限制較少，但可能對信用記錄有較高要求，且收入要求較高。民間銀行審核過程較快，並且可能提供線上申請服務。
貸款額度與利率差異
公股銀行通常提供較高的貸款額度，某些情況下可達房屋市價的80-90%，且利率較為優惠，固定利率較低，機動利率穩定，長期來看可能對年輕首購族群更具競爭力。
民間銀行的貸款額度較為保守，根據信用評分及收入來決定，且對信用不佳的申請者可能會提供較高的利率。民間銀行可能提供短期優惠利率，但利率變動風險較高。
哪種方案更有利？
- 選擇公股銀行：如果你是首次購房，且希望獲得較低的利率，且可以接受較為繁瑣的申請程序，公股銀行會更有利。
- 選擇民間銀行：如果你希望快速申請，且信用記錄良好，民間銀行的貸款方案可以提供較高的彈性和便捷性，但需要注意利率的變動風險。
例如：「一位年收入 40 萬元、首次購屋的年輕人，公股銀行因有利率補貼，可能每月少付約 2,000-3,000 元利息；而收入較高、追求快速申貸的人，民營銀行則提供更快速且彈性的方案。」
總結：2025年申請新青安貸款你該知道的3件事
- 青年首購貸款申請延長至2025年7月底：即使有時間限制，年輕購屋族仍可利用新青安貸款，享有優惠利率和較高貸款額度，最遲撥款日為2026年10月31日。
- 貸款條件簡單，僅限首次購房的18至40歲年輕人：這項貸款針對首次購房的青年，並且必須符合一定的年收入條件和無登記住宅。
- 選擇合適的貸款方案至關重要：無論選擇公股銀行還是民間銀行，都需根據自身需求，如貸款額度、利率及還款期限來選擇合適的方案。
溫馨提醒您：提早三個月準備申請，以免因文件或程序耽擱，錯過申辦期限。
青年首購貸款常見問題Q&A
Q: 如果我曾經賣過房子，還可以申請新青安貸款嗎？
A: 只要目前名下沒有登記其他房產，即使曾經賣過房子，仍可申請。
Q: 新青安貸款有什麼利率計算方式可選擇？
A: 有一段式、二段式和混合式利率計算方式，選擇後無法更改，並且每種方式的利率與還款期限不同。
Q: 新青安貸款能否重複申請？
A: 根據規定，若您已經使用過新青安貸款，就無法再次申請。2024年6月27日後，新戶將無法再次申請此優惠貸款。
Q: 如果貸款期間換工作或收入變動，會影響貸款嗎？
A: 若您的收入減少，可能會影響您的繳款能力，需與銀行協商是否可以調整還款計劃。銀行也會在貸後管理中審查您的收入情況。
Q: 新青安貸款有無地區限制？
A: 新青安貸款主要針對全國首次購房的青年，不限制地區，但需符合申請的年齡、收入等基本條件。
Q: 若我選擇機動利率，會有哪些風險？
A: 機動利率會隨市場利率變動，因此未來可能會面臨利率上漲的風險。選擇機動利率時，請確認自己是否能承受未來可能的利息波動。
Q: 新青安貸款是否有提前還款的限制或罰金？
A: 新青安貸款通常沒有提前還款的罰金，但具體政策可能根據銀行不同而有所不同，建議向銀行確認是否有提前還款條件或手續費。
Q: 如何知道自己是否符合新青安貸款的申請資格？
A: 您需滿足年齡18至40歲之間、首次購房且名下無其他房產、年收入符合規定等條件。具體資格可向銀行或貸款機構詢問。
