你知道是誰審核您的個人信用價值嗎？為什麼向銀行或一些民間借款借管道錢的時候會需要進行個人聯徵查詢？自己也可以查聯徵嗎？本篇聯徵查詢詳解同時教您５種免費查詢管道（包含線上手機查聯徵），查聯徵不用透過別人唷！
聯徵是什麼? 聯徵查詢是免費的嗎？
什麼時候會用到聯徵？
當你要辦理信用卡或者房貸、車貸等等貸款的時候，借款機構要如何判斷個人的信用和還款能力？這時候就是會向聯合徵信中心進行聯徵查詢來瞭解您個人的信用狀況來判斷借貸風險，這份透過聯徵查詢拿到的信用報告就會影響您的借款金額和利率唷！
聯徵是什麼？
細說「聯徵」，常常聽到人家說「拉聯徵、查詢 JCIC、聯徵紀錄或聯徵查詢」，這些都是同一件事情，「聯徵」是指一種金融機構間合作分享個人信用資訊的機制。透過多家金融機構集合成的個人紀錄，包括貸款記錄、信用卡使用情況有沒有按時繳款、有延遲繳交貸款等資訊，形成一個信用資料庫，由財團法人金融聯合徵信中心（簡稱:聯徵中心）所彙整與蒐集給各單位進行查詢，有助於借款機構更全面地評估個人信用狀況提供更準確的信用評分和評估，進而影響個人在金融交易中的條件和待遇。對個人而言，聯徵反映了其信用歷史，對於貸款、信用卡等金融產品的申請和條件設定具有一定影響，所以可以當成是「個人信用成績單」，若信用分數越高越容易借錢！！
聯徵查詢是免費的嗎？
查聯徵要多少錢？透過聯合中心官方聯徵申請費用說明：
以線上查閱、書面查詢中文版信用報告、查詢前置協商或債務展延方案專用金融機構債權人清冊，每年度(1月1日至12月31日止)首次免費次數係分別計算，惟基於使用者付費原則及依個人資料保護法第14條規定，本中心得酌收必要成本費用。
來源：聯徵中心
白話文說明就是每個年度的第一次個人聯徵查詢是免費的，之後都會依照看是線上查詢聯徵還是書面查詢聯徵來酌收費用
更詳細的酌收費用可以參考：聯合中心官方申請費用說明文件
什麼人可以向聯徵中心查詢資料呢？
是不是只要有我的基本資料，任何都可以查詢我的聯徵信用報告嗎？會擔心個人隱私曝光嗎？放心！符合法律規定，只有下面３種情形可以取得您的個人聯徵資料：
- 當事人或委託親朋好友才可以查詢當事人的信用資料
- 聯徵中心所屬的會員金融機構：為了顧及個人隱私權，金融機構必須取得當事人的書面同意
- 與當事人之間有契約關係，也可以查詢當事人的信用資料
聯徵查詢報告可以看到什麼？
個人聯徵查詢調出來的信用評分資料會有哪些內容呢？聯徵查詢結果就是以下這些內容！
- 信用卡資料
- 現金卡資料
- 個人授信資料
- 票據信用資料
- 債務資料
- 被查詢紀錄
- 融資紀錄資料
- 租賃交易資料
- 通報紀錄
- 信用評分結果
| 信用評分者 | 分數範圍 | 特色 |
|---|---|---|
| 暫時無法評分者 | 無 | 一年內只有學貸或受監護宣告，信用資料不足或有爭議的人 |
| 有信用評分者 | 200分 | 雖然有信用不良紀錄，但金融機構還是願意往來 |
| 固定評分 | 200-800分 | 聯徵查詢信用分數越高，表示信用越好，貸款容易通過 |
若目前查詢出來信用報告分數不高，想要改善個人分數的話，只要之後您個人都可以正常繳款、控制負債的程度、減少被查詢次數，持續一陣子，就會漸提升個人的信用評分唷！所以不好的評分不代表永遠的！
*註：如果聯徵查詢時各方面都沒有資料，信用空白的狀況會顯示「此次暫時無法評分」，這樣申請借款的狀況就是很容易被拒絕，所以小編還是很建議大家至少要手上一張信用卡，正常的用來累積信用分數也好，避免需要借錢的時候沒辦法申請就很苦惱啦！
聯徵查詢會看到存款資料嗎？聯徵沒有哪些內容？
聯徵中心並沒有使用當事人的收入、存款、資產、教育程度、有無住宅、年資、性別等個人資料，所以聯徵是查不到存款的唷！這點隱私權方面可以放心！
個人聯徵查詢方法有哪些？５種查詢聯徵管道說明
個人聯徵查詢申請限制
聯徵查詢個人信用報告必須滿18歲才能申請，申請方式分為線上查聯徵和實體書面文件申請總共有５種方式，以下我們就來逐一介紹這五種查詢管道吧！附上使用步驟及比較：
1.聯徵線上查詢－電腦網路申請：
目前也有提供線上聯徵查詢服務，只要使用電腦，在線上就能獲知聯徵資訊，可以省去不少等待時間。
線上申請步驟：
- 前往聯徵中心官網
- 點擊「個人線上查閱信用報告服務入口網」，就可以用自然人憑證快速查閱「個人信用報告」電子檔！
備註：要準備好讀卡機讀取 自然人憑證唷！如果要用個人電腦進行聯徵查詢紀錄，您要滿18歲才行！
要是想使用自然人憑證聯徵查詢，卻發現自己未辦理自然人憑證怎麼辦？這時千萬別驚慌，拿著身分證到戶政事務所及繳交250元卡費就可以申辦了！
2.聯徵線上查詢－手機查聯徵APP：
隨著時代演進，有手機之後又有APP的發展，所以現在我們用手機查聯徵可以透過APP，這種方法步驟比較複雜，需要有「可電子下單之證券商」。但是如果覺得設定APP很麻煩的話，就用電腦版就好！
- 在行動裝置搜尋介面輸入「TW投資人行動網」App 或掃描下列 QR CODE 即可安裝並使用此項服務
- 輸入券商之帳號密碼申請憑證，產生新憑證後會自動跳轉畫面
- 進入聯徵中心查詢信用報告官網
- 申請信用報告，輸入「憑證保護密碼」進行驗證
- 用憑證解密信用報告，就可以看到報告
使用手機或平板等行動裝置申請聯徵紀錄的前提是，您必須要有元富、日盛、永豐金、統一、台中銀、宏遠、美好、國票、富邦、華南永昌、福邦、犇亞及德信的卷商憑證唷!
3.現場臨櫃查詢聯徵
本人親自或委託他人前往聯徵中心，到櫃台申請個人信用報告，現場就可以拿到紙本信用報告，等待時間約30分鐘，看現場人數而定。
以下是聯徵中心的地址電話相關資料：
- 臨櫃申請信用報告服務地址：100台北市中正區重慶南路一段2號1樓
- 客服諮詢電話：02-2316-3232
- 服務時間：週一至週五 09:00~17:00(中午時段不休息)
- 會員機構洽詢總機代表號：02-2191-0000
當事人親自去只要攜帶雙證件就可以申請，若是委託他人申請，記得需要填寫委託申請證明文件，三項文件缺一不可：
- 當事人及受託人雙方身分證正本。
- 當事人新式戶口名簿(不限式別，正、影本皆可)或戶口名簿正本。
- 當事人簽章之委託書「代理申請／領取個人或債清委託書」(前往下載：聯徵中心網站下載)
更詳細的了解可以前往聯徵中心官網觀看：現場臨櫃查詢
4.郵局臨櫃查詢
如果嫌棄去聯徵中心太遠不方便，時間上也難以配合，可以選擇離家較近的郵局進行申請．
當事人親自到郵局，申請聯徵中文「個人信用報告」(含加查項目)，需帶證件：
- 第一證件必須為身分證
- 第二證件如健保卡、駕照、護照、軍人身分證、新式戶口名簿等其中一種可資證明身分)
郵局代收代驗業務範圍：
- 本人親自申請中文「個人信用報告」(含加查項目)，恕無法受理英文版本信用報告之申請。
- 本人親自申請「債權人清冊－前置協商專用」、「債權人清冊－債務展延方案專用」。
- 除以上2種業務範圍外之申請案件，如委託他人或企業等其他申請需求時，請改以其他方式申請或洽詢本中心客服專線相關申請方式。
作業時間自聯徵中心收到件起約需1-2個工作日(不含寄送時間)，外島、偏遠地區除外。郵局無法申請英文版信用報告。
更詳細的資訊可前往聯徵中心確認：聯徵中心郵局代收辦理
5.郵局郵寄申請查詢
如果當事人真的不方便出門，可以將聯徵查詢信用評分和報告相關申請表寄到聯徵中心（台北市中正區重慶南路一段2號16樓），大約5至7個工作天後就可拿到聯徵資料。
透過郵寄聯徵查詢申請本人辦理需準備以下資料：
- 個人信用報告申請書：請前往下載：聯徵中心郵寄申請
- 身分證正反面影本
- 第二證件影本：健保卡、護照、駕照、軍人身分證等足資證明本人身分之文件中任其中一項有效期限內之證明文件影本。
- 新式戶口名簿影本
寄件地址：10044台北市重慶南路一段2號1樓。
聯徵中心寄回信用報告皆以限時掛號方式寄送，且寄送範圍僅限台灣、澎湖、金門、馬祖地區。作業時間約2~6個工作日(不含往返寄送時間)。
*註：信用評分與信用報告是分開列印的，查詢聯徵報告時需要特別告知聯徵中心要加查「信用評分」才會有評分的資訊唷！
最後我們做個聯徵查詢方法整理表，讓您快速了解申請過程中的相關事項：
| 方法 | 現場臨櫃 | 郵局臨櫃 | 郵寄申請 | 網路查閱 | 手機APP |
|---|---|---|---|---|---|
| 準備文件 | 雙證件正本（若為代辦，則需準備自己與當事人的身分證正本、當事人的新式戶口名簿正本或影本 / 戶口名簿正本、已簽章的申請委託書） | 雙證件正本、申請書 | 雙證件影本、申請書、新式戶口名簿影本 | 自然人憑證、讀卡機 | 安裝「TWID投資人行動網」APP |
| 加查項目 | 可加查細項 | 可加查細項 | 可加查細項 | 無 | 無 |
| 費用 | 每年1次免費，之後每次100元 | 每年1次免費，之後每次100元 | 每年1次免費，之後每次100元 | 每年1次免費，之後每次80元 | 每年1次免費，之後每次80元 |
5個聯徵查詢方法優缺點比較表
透過下表不同查詢方法優缺點讓你挑選最適合的方法查詢，聯徵線上查詢和現場大不同！
| 查詢方式 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|
| 郵寄申請 | 不需要出門就可辦理 | 處理時間較慢 |
| 電腦網路申請 | 即時、方便 | 需要網路、自然人憑證、讀卡機 |
| 中心臨櫃申辦 | 即時面對面服務 | 得前往中心辦理，較遠 |
| 郵局臨櫃 | 比去中心臨櫃申辦方便，較近 | 得前往現場辦理 |
| 行動App手機查詢方式 | 隨時隨地方便 | 需要「可電子下單之證券商」 |
聯徵查詢太多次會怎麼樣？查詢紀錄可消除？
聯徵查詢太多有什麼缺點或影響？
不管是聯徵線上查詢或臨櫃查詢或金融機構的查詢，這些查詢次數有影響嗎？那聯徵查詢太多次會有什麼影響？
聯徵報告中呈現了最近三個月的「聯徵查詢紀錄」，一般被稱為「聯徵次數」。這部分的資訊揭示了被調閱聯徵的查詢機構以及其查詢的原因。當個人與機構有金融往來時，只要獲得當事人的同意，機構就可以調閱聯徵並在報告中留下相應紀錄，該紀錄將保存一年。
若在一年內有多次以「申請信用卡」或「貸款」為查詢原因的紀錄，將累積所謂的「聯徵次數」。而當聯徵次數過多（三個月內超過三次），在金融機構內部被稱為「聯徵多查」。需要注意的是，如果是自己主動向聯徵中心查詢的紀錄並不會被納入銀行內部評估累積聯徵次數的範圍內。
聯徵多查最主要的缺點在於對銀行核貸和核卡的意願產生直接的影響。當客戶在申請貸款或辦理信用卡時，若第一家銀行未能核准貸款，後續的第二、第三家銀行等機構看到客戶的申請而進行聯徵查詢，但卻發現前一次的貸款未獲批准，這將直接影響到後續銀行核准貸款的意願。
這種情況下，由於先前的不成功經驗，後續的銀行可能會對貸款或信用卡的核准持較保守的態度，進而降低核准貸款的可能性。這種連鎖效應使得聯徵多查成為申請者可能面臨的一大挑戰，需要謹慎管理聯徵次數，以確保最佳的信用評價。
聯徵查詢次數可以消除嗎？
聯徵多查的紀錄是否會持續顯示在聯徵報告中，以及需要多長時間才能消除這些多查的紀錄呢？讓我來為您解釋。
聯徵多查（即近期查閱紀錄）會在聯徵報告中保存一年的時間。然而，銀行只能查看這個多查紀錄中的前三個月資料。換句話說，如果您最近三個月內有聯徵多查的情況，只要距離被查詢日已經過了三個月，銀行在查詢時就無法再看到三個月以前的多查紀錄。
但請注意，若在一年內發生「申請貸款」、「申請信用卡」、「調高信用卡額度」或「預借現金」等相關行為，這些狀況就不在聯徵多查三個月內消除的範圍內。這可能被銀行視為風險較高，進而降低成功申貸過件的機會。
簡言之，即便過了三個月，若在一年內發生相關財務行為，可能仍會對信用產生影響。因此，在申請貸款或信用卡前，應謹慎評估自身的金融行為，以確保最佳的信用狀態。
另外如果曾經有被註記信用不良的狀況（逾期、「催收」、呆帳），就要留意最高會被註記十年，會比較容易被列為拒絕貸款的對象唷！所以大家要好好掌握自己的債務狀況！
拿到報告之後聯徵紀錄怎麼看？這篇有詳盡的說明和範例圖示唷！
聯徵查詢常見問題FAQ
手機查聯徵也可以嗎？
可以唷！但是前提您要有「可電子下單之證券商」，因為需要憑證協助．
自己查聯徵會有紀錄嗎?
不會被記錄在聯徵次數裡面，但個人可以看到一年內自己的所有聯徵查詢紀錄
汽車貸款或機車貸款這些都會有聯徵紀錄嗎？
如果您跟銀行貸款就會有，但如果找民間機構，像是當舖或融資公司借款，就不一定需要申請聯徵唷！
