對於信用瑕疵或聯徵次數過多的人們，可能難以從銀行或正規金融機構獲得貸款。
這是一種額外的融資選擇，免聯徵貸款為這些人群提供了一條新的融資管道。
而免聯徵貸款通常由民間貸款公司或融資公司提供。這些貸款利率通常較高，還有可能要提供擔保品。
精選內容
什麼是免聯徵貸款？
免聯徵貸款是指不查詢聯徵紀錄的貸款。聯徵紀錄是記錄個人信用狀況的檔案。
會記錄個人過去的貸款、繳款紀錄等。免聯徵貸款不會查詢聯徵紀錄，因此不會影響個人的信用評分。
為什麼會有免聯徵貸款？
免聯徵免照會借款，主要是為了滿足一些信用瑕疵或聯徵次數過多的借款人的資金需求。
這些借款人由於信用狀況不佳，可能難以從銀行或正規金融機構獲得貸款，免聯徵貸款為他們提供了一個額外的融資渠道。
哪些人適合申請免聯徵貸款？
- 信用瑕疵：償還貸款或信用卡欠款時，未準時繳款或只繳最低金額者。
- 聯徵次數過多：短時間內向多家金融機構申請貸款或信用卡。
- 急需資金周轉：急需資金週轉，但是銀行認為你財力證明你無法準時還款。
免聯徵貸款的優缺點
優點：
- 審核速度快
- 資金取得容易
- 不會影響信用評分
缺點：
- 風險較高
- 利率較高
- 可能要提供擔保品
常見免聯徵貸款管道
- 民間當鋪：若名下有【有價值的物品】，像是「房子、車子、土地等」，可拿去當鋪抵押借款，根據物品的價值來評估放款的額度，審核門檻低，完成後立即撥款，但要注意利率的計算是否合理，有的高利貸會偽裝成當鋪向民眾放款！
- 民間代書貸款：代書貸款是利用個人信用為依據來申請貸款，不需要其他擔保品或保人，審核門檻低，只要提供工作及收入證明就可申請，過件率也高達80%；缺點是利率較高，不過對於有信用瑕疵又急需資金的人是好選擇。
- 民間融資公司：許多融資公司也提供免聯徵貸款，常見的有汽機車貸款，融資公司介於民間貸款與銀行之間，門檻比民間稍高一些；利率比民間稍低一些，可依照自身需求去做選擇。
免聯徵貸款注意事項
- 了解貸款利率、手續費等：法月利率不超過3%；年利率不超過16%。
- 仔細閱讀合約：很多人為了趕快拿到貸款合約都沒仔細看就簽約，這是非常危險的。
- 避免過度借貸：民間或融資公司的貸款都可以不上聯徵，但不代表可以遲繳，如果遲繳會在此貸款公司留下信用不好的紀錄，下次想再借款就會非常困難！
- 選擇合法立案的貸款公司：向合法的貸款公司借貸，並注意利率及收費等相關資料，並且不要隨意將自身證件及存摺交出去。
免聯徵貸款的流程
- 諮詢：找尋信任且合法的民間貸款公司。
- 申請：了解申請所需的資料及條件，確認後並進行申請程序。
- 資料：依照申請公司所需的資料去做準備。
- 審核：依照工作證明及名下財產，來評估可貸款的額度及利率。對保：當申請被批准後，需簽署貸款合約，確認貸款條件及還款細節。
- 撥款：前面的流程完成後，金額將立即匯入指定戶頭（最快當天）。
- 還款： 根據貸款合約的要求，需按時償還本金及利息，直到貸款全部還清。
免聯徵貸款常見準備資料
- 雙證件影本：身份證、健保卡、駕照等。
- 住址證明：戶籍謄本、房屋租賃契約等。
- 工作證明：薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細等。
- 其他財產證明：存款證明、股票資產證明等。
免聯徵貸款是否合法？
免聯徵貸款本身並不違法。但一些不法業者可能會利用免聯徵貸款的名義收取高額利息或其他費用，來詐騙借款人。
因此，在申請免聯徵貸款時應謹慎選擇貸款管道，並注意自身權益。
沒工作可以申辦免聯徵貸款嗎？
當沒有工作時就不會有工作證明，建議可以提供其他財力證明，如「定期存款、扣繳憑單、儲蓄險保單、股票或基金等」，或有價值擔保品（房屋、汽機車等），加強資產證明有助於提高過件率。
除了免聯徵免照會貸款還有什麼替代方案？
- 向親友借款：這是最簡單粗暴的方法，但是人家都說談錢傷感情，所以要與親友做好溝通，明確借款金額、利率、還款期限等，以免影響彼此感情。有句話不是說，有借有環再借不難。
- 申請政府或公益團體的援助：有些地方政府或公益團體會為有需要的人提供無息貸款，借款人可以向當地政府或公益團體諮詢這部份的相關資訊。
- P2P 網貸：P2P 網貸是指個人通過線上平台向其他人或機構借款的金融模式。
P2P 網貸的利率通常較低，但存在一定的風險，借款人應謹慎選擇平台。
